Les chèques sont un moyen de paiement désuet que l’on s’entête pourtant toujours à utiliser… Les types d’arnaque sont pourtant nombreux et simples à mettre en oeuvre… Petit tour des escroqueries à éviter.
Cas où la victime est le vendeur
L’arnaque du chèque volé
Je peux vous parler en connaissance de cause car cela m’est personnellement arrivé il y a quelques années sur une brocante. J’ai vendu un objet d’occasion pour 150€, l’acheteur avait un chéquier et « avait laissé sa carte d’identité dans sa voiture » (ben voyons…). J’étais en confiance car il était avec sa femme et un enfant (j’ai donc cru bon de faire confiance à un « bon père de famille »). J’ai encaissé le chèque et une semaine après il était déclaré comme volé donc j’ai été débité de la somme, plus des frais bancaires de 30 €. Au total, j’ai perdu 180 €.
Les escroqueries de chèques volés sont de différents types, mais lors de l’achat d’un instrument à distance, c’est le cas plus simple qui s’applique : l’acheteur envoie d’abord le chèque par la poste au vendeur. Le vendeur envoie alors généralement le matériel à réception du chèque. Le vendeur est crédité sur son compte quasi immédiatement (2-3 jours). Quelques jours plus tard, la banque émettrice du chèque déclare à la banque du vendeur que le chèque en question était volé. La banque du vendeur débite la somme du chèque, plus des frais bancaires.
Attendre ? Vous vous dîtes peut-être qu’il suffit d’attendre une semaine avant d’envoyer le matériel ? Et bien non : le problème serait le même car l’opposition à un chèque volé, même s’il prend généralement quelques jours, peut dans les faits dépasser une semaine. Voire encore plus longtemps si le propriétaire du chéquier ne se rend compte que plus tard qu’il s’est fait voler son chéquier. La limite est de 6 mois (!).
Demander une carte d’identité ? Le problème est d’autant plus grand à distance : vous ne voyez pas la carte d’identité de l’acheteur, et même si vous demandez un scan d’une pièce d’identité, l’acheteur peut très bien falsifier le document, ou avoir volé le portefeuille entier, et donc, posséder tous les documents lui permettant de se faire passer pour le propriétaire du chéquier. Ce n’est donc pas une solution totalement fiable.
Jusque ici, tout va bien ? Pour finir, je rappelle que le vendeur peut être débité d’un chèque encaissé sur une durée très longue (plusieurs mois après). Pourquoi avoir cette épée de Damoclès pendant des mois ?
Quid du chèque de banque ? Ce type de chèque, émis par la banque, ne peut pas donner suite à une opposition. En théorie le vendeur est couvert. Mais qui garantit que ce chèque n’est pas falsifié ?
Le chèque sans provision
Ceci n’est pas une arnaque à proprement parler, mais est source de bien des désagréments et risques. Le musicien est bien connu pour être à la fois fauché et moyennement organisé. Si l’acheteur envoie un chèque, que le vendeur l’encaisse, que l’acheteur a mal calculé qu’il serait débité de son loyer en même temps, par exemple, et qu’il n’a pas un droit à un découvert suffisant, que va-t-il se passer ?
- Le chèque va être refusé côté vendeur, pour manque de provision de l’acheteur
- Cela va coûter des frais bancaires à la fois à l’acheteur et au vendeur
- Le vendeur va devoir faire des démarches pour réclamer le montant dû, avec le risque que l’acheteur, même s’il est de bonne foi, n’ait plus les fonds pour le payer
- Pour peu que le vendeur soit lui aussi limite côté trésorerie, il peut passer à son tour débiteur de sa banque, ce qui engendre des frais et complications également de son côté.
Arnaque où la victime est l’acheteur
Paradoxe intéressant : s’il est vrai que le vendeur n’est pas du tout couvert en cas de chèque volé, perdu ou sans provision, l’acheteur n’est pas couvert si son chèque est encaissé mais qu’il ne reçoit jamais le matériel qu’il a acheté ! En effet, il est interdit de faire opposition sur un chèque s’il n’est pas volé, même si son paiement est lié à un litige ou un arnaqueur. La vie est belle… Pour les escrocs.
Conclusion
Que vous soyez acheteur ou vendeur, n’acceptez pas le chèque comme moyen de paiement. Utilisez un tiers de confiance.
